Про проєкт

єОселя – нова програма доступного кредитування житла, ініційована Президентом України.

Чесні умови, простий механізм, фіксована ставка:

Чесні умови, простий механізм, фіксована ставка

3%

Щоб ті, хто захищає, лікує та вчить Україну, отримали своє житло
Аби повертати своїх, які рятувались від війни закордоном
Аби допомогти почати нове життя своїм, які втратили житло через російську агресію
Аби забезпечити гідне життя своїм, які боронять нас на передовій

Військовослужбовці

за контрактом, захисники України, силовики та члени їхніх сімей

Військовослужбовці за контрактом

захисники України, силовики та члени їхніх сімей

Медичні працівники

фахівці та професіонали закладів охорони здоров’я державної та комунальної форми власності

Педагогічні працівники

закладів освіти державної та комунальної форми власності

Наукові та науково-педагогічні працівники

закладів освіти й наукових установ державної або комунальної форми власності
З 1 січня 2023

Ветерани війни та члени їх сімей

учасники бойових дій, особи з інвалідністю внаслідок війни, сім’ї загиблих (померлих) ветеранів війни, визначені статтею 10 Закону України «Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту», а також сім’ї загиблих (померлих) Захисників і Захисниць України.

Внутрішньо переміщені особи

Інші громадяни України

які не мають власного житла зовсім або воно менше ніж 52,5 м² + 21 м² на кожного наступного члена сім’ї додатково

Умови

Кредитування

  • Пільгова  ставка на весь термін  кредиту —  3%
  • максимальний строк кредиту — 20 років
  • мінімальний початковий внесок — 20%
  • кредитують банки-учасники програми: Ощадбанк, ПриватБанк, Глобус Банк, Укргазбанк, Sky Bank
    (перелік буде поповнюватися)

Участь

  • громадяни України
  • старші за 18 років на дату оформлення кредиту
  • не старші 70 років на дату погашення
  • платоспроможні
  • не маєте власного житла зовсім або воно:

    — менше ніж 52,5 м² + 21 м² на кожного наступного члена сім'ї додатково (ваш чоловік/дружина та неповнолітні діти, що проживають з вами)

    — розташоване в районі бойових дій або на тимчасово окупованій території
  • не фігуруєте в санкційних списках
  • не берете участь в інших чинних державних програмах із забезпечення житлом

Як обрати житло

Вимоги

Тип
Квартира в багатоквартирному житловому будинку (крім державної чи комунальної форм власності) або майнові права на квартиру, що будується
Площа
З розрахунку 52,5 м² на 1 особу + 21 м² на кожного наступного члена сім'ї додатково (ваш чоловік/дружина та неповнолітні діти, що проживають з вами)
Розташування
На території України, за винятком тимчасово окупованої території та районів бойових дій
Експлуатація
Житло в обласних центрах має бути нове або здане в експлуатацію не більше  ніж 10 років тому

Вартість вашого житла

Не має перевищувати середню вартість спорудження житла за регіонами України, визначену Мінрегіоном і помножену на такі коефіцієнти:
х2,5
для Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова
х2,0
для обласних центрів; населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 км від обласних центрів; міст із населенням понад 300 тис. осіб
х1,75
для міст з населенням від 100 тис. до 300 тис. осіб
х1,0
для інших населених пунктів
якщо вартість 1 м² або площа житла перевищує визначені умовами програми, різниця покривається за рахунок початкового внеску

Приклади розрахунків

За програмою банки пропонують на вибір два графіки погашення кредиту:
Ануїтет
Це графік погашення заборгованості однаковими сумами щомісяця. За такого способу платежу позичальник насамперед погашає відсоткиза кредитом, а вже потім виплачує тіло кредиту.
Класичний
В класичній схемі погашення – сума щомісячного платежу поступово зменшується. Платіж на місяць складається з платежу тіла кредиту, який не змінюється протягом всього часу, і відсотків на залишок заборгованості, що кожного місяця зменшуються.

Приклад

Олександр
Лікар
Лікар Олександр вподобав умови програми єОселя та вирішив придбати квартиру у Вінниці.

Проживає Олександр сам, тому площа житла для нього, визначена умовами програми — не більше 52,5 м². Він обрав квартиру в житловому будинку, зведеному 2015 року. А доступну вартість кредиту розрахував так:

Тут знайшов вартість житла у Вінницькій області (15 431 грн/м²) та згідно з постановою КМУ помножив на коефіцієнт для обласних центрів (2). Отже, вартість 1 м² його майбутнього житла Олександра за програмою не повинна перевищувати 30 862 грн.
Розрахунок
Загальна вартість житла
52,5 м²  x  30 862 грн
1  620 255 грн
Початковий внесок
20% від вартості
324 052 грн
Загальні витрати за кредитом, орієнтовно
503 995 грн
Загальна вартість кредиту для Олександра
7 028 грн
Реальна відсоткова ставка, річних
3.94%
Перший платіж, орієнтовно
8 698 грн
Додаткові платежі за кредитом
(відрізняються в банках)
Комісія за надання кредиту, разово
6 481 грн
Збори на обов’язкове державне пенсійне страхування, разово
16 203 грн
Страхування нерухомого майна (предмету іпотеки), щорічно
4 051 грн
Послуга оцінювача, разово
1 221 грн
Послуги нотаріуса, разово
7 476 грн
Комісія за проведення безготівкових перерахувань кредитних коштів з рахунку клієнта на користь суб’єктів господарювання та фізичних осіб
750 грн
Комісія за відкриття поточного рахунку, у тому числі для обслуговування кредиту
100 грн
Адміністративні збори за переоформлення права власності в Державному реєстрі речових прав
286 грн

Як отримати житло

Крок 1
Подати заявку через Дію
Крок 2
Отримати пропозиції від банків, обрати одну з них
Крок 3
Пройти перевірку даних та документів в обраному банку
Крок 4
Вибрати житло, яке плануєте придбати
  • самостійно вибираєте нерухомість, яку хочете придбати
  • надаєте в банк необхідні для отримання кредиту документи
Крок 5
Укласти договори з банком та договір купівлі-продажу
  • нерухомість оформлюється у вашу власність
  • кредитні кошти перераховуються банком на рахунок продавця нерухомості

Поширені запитання

Чи підпадають під пільгову категорії пенсіонери? Наприклад, пенсіонер-поліцейський, який має статус ветерана Нацполіції ?
Зараз може податися пенсіонер-поліцейський, який досі працює в поліції. В іншому разі ні. Також в постанові є чіткі обмеження за максимальним віком заявника та терміном іпотеки для нього. Заявник має бути не старшим за 70 років на дату погашення.
В які терміни банк опрацьовує заяву?
Протягом 24 годин від подання заяви.
Як саме потрібно підтвердити належність заявника до якоїсь категорії?
Довідка з основного місця роботи зі вказаною посадою.
Кого саме з родини я можу вказати в заяві?
Згідно з постановою сімʼя – це чоловік та дружина (пара в офіційному або цивільному шлюбі), а також їхні неповнолітні діти до 18 років, які проживають разом із заявником.
Якщо дитина повнолітня, вона зазначається в заяві?
Ні, не зазначається, як і в розрахунку площі іпотечної квартири.
Чи є можливість обрати житло більше за визначену постановою квадратуру?
Іпотеку дають лише на метраж за постановою, вартість квадратного метра залежить від місцевості, де розміщена квартира. Але ви можете покрити всю надлишкову вартість першим внеском.
Де можна знайти детальнішу інформацію по відсотках, умовах тощо?
У постанові Кабінету Міністрів. Там детально зазначений перелік пільгових категорій громадян, пояснюється, що таке пріоритетність, максимальна кількість років кредиту, мінімальний перший внесок, вартість квадратного метру, площа, розрахунки тощо. Також ці дані можна уточнити в консультаційних відділах банків-учасників програми і на порталі Дія.
Як скасувати чи внести зміни в заяву?
Скасувати вже подану заяву і подати нову.
Подати від сім’ї можна тільки одну заяву?
За однією заявою в один банк. Навіть якщо обоє з сім’ї підходять за критеріями – зарахується лише одна заява від сімʼї.
Чому можна взяти в пільгову іпотеку виключно квартиру?
Готову квартиру або майнові права на квартиру. Також є обмеження щодо вартості квадратного метра житла, площі та року здачі в експлуатацію.
Чи можу я взяти будинок укредит запрограмою єОселя?
Ні, на жаль. Постановою визначено, що житло, яке можна взяти в кредит, – це квартира в багатоквартирному жилому будинку.
Чи треба мати рахунок в банку, до якого надсилається заява?
Ні, не обов'язково. Обраний банк вираховує і приймає рішення, незалежно від того, чи є ви його клієнтом чи ні.
Яка відсоткова ставка за іпотекою?
3% і 7% для різних категорій громадян. Детальніше на порталі Дія.
Чи можна скасувати заяву? Якщо так, то чи після скасування можна буде її повторно подати?
Можна.  Але, щоб подати нову, потрібно скасувати всі попередні заяви в усі банки.
Чи можна змінити місто бажаної квартири, яка вказана в заяві?
Так. Населений пункт можна змінити на етапі оформлення, але від обраного населеного пункту буде залежати максимальна вартість квадратного метра житла, яке можна купити.
Чи може дружина подати заяву, якщо чоловік в ЗСУ?
Якщо чоловік військовослужбовець за контрактом – так.
Яка має бути гранична вартість 1 кв. м. житла за умовами програми пільгового кредитування?
Згідно з наказом Міністерства розвитку громад та територій України №53 від 17.02.2022 року затверджено показники опосередкованої вартості спорудження житла за регіонами України (розрахунок станом на 01 січня 2022 року).

Для розрахунку суми кредиту враховуються  критерії:
Гранична вартість 1 кв. м. житла не повинна перевищувати опосередковану вартість спорудження житла за регіонами України, визначену Мінрегіоном, збільшену на відповідні коефіцієнти:

• 2,5 для м. Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова
• 2,0 для обласних центрів, міст з населенням понад 300 тис. осіб, населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 км від меж м. Києва та обласних центрів
• 1,75 для міст з населенням від 100 тис. до 300 тис.
• 1,0 для інших населених пунктів.
Яка максимальна площа житла, яке можна купити?
— Одна особа – 52,5 кв. м.
— Чоловік + дружина + дитина = 52,5 + 21+21=94,5 кв. м.
— Чоловік + дружина + 2 дитини = 52,5+21+21+ 21= 115,5 кв. м.
Які документи необхідно підготувати для подання заяви?
Заява подається через Дію, тобто це електронна процедура. Але вам можуть знадобитися такі паперові документи: свідоцтва про народження дітей (якщо вони ще не додані в Дію), документи на право власності житлової нерухомості (за умови, що ці дані не підтягнулися з реєстру) та дані про суми чистого доходу за останні 3 місяці (після податків).

Після вибору конкретної пропозиції банку від нього надійде перелік оригіналів документів, необхідних для подальшої перевірки.
Яка процедура оформлення та видачі кредиту?
Отримання іпотеки передбачає етапи:
• подання заяви в Дії
• розгляд заяви банком і попереднє рішення протягом 24 годин
• обрання пропозиції конкретного банку з переліку
• надання документів позичальника, членів його сім'ї та поручителів до банку для перевірки
• пошук омріяної квартири, її оцінка та підготовка супровідних документів
• підписання документів та видача кредиту